Ma már nem szükséges, hogy hatalmas összegű személyi kölcsönökre támaszkodj az alacsonyabb kamatok eléréséhez.

Bár a személyi kölcsönök kamatait továbbra is leginkább a kimutatható jövedelem és az igényelt kölcsönösszeg nagysága határozza meg, egyre több bank kínál kedvező feltételeket a 2-3 milliós kölcsönsávban is. Érdekes módon, a hitelösszegek átlagos értéke folyamatosan növekszik; az idei év első kilenc hónapjában már meghaladta a 2,6 millió forintot.

Az utóbbi időszakban több pénzintézet is átalakította a személyi kölcsönök feltételeit. Nemcsak a kamatok csökkentése figyelhető meg néhány banknál, hanem az is, hogy egyre több szolgáltató kínál vonzóbb árazást, még a milliós nagyságrendű hitelösszegek esetében is.

"A személyi kölcsönöknél a hitel összege, és az adós jövedelme a két legfontosabb tényező a kondíciók meghatározásánál: minél magasabb a bank által elfogadható havi bevétele az adósnak, és minél nagyobb az igényelt összeg, annál kedvezőbb feltételekre számíthat az ügyfél. A két fő szemponton felül ugyanakkor egyes szolgáltatóknál a számlavezetéssel - illetve az aktív számlahasználattal - is lehet kedvezményeket elérni, de konkrét felhasználási cél (például hitelkiváltás, lakásfelújítás) megjelölésénél is adhatnak diszkontot a bankok" - hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Gergely Péter szerint most 3 millió forintnál húzódik az a kölcsönösszeg-határ, ami már elég a legjobb, vagy az egyik legkedvezőbb ajánlat eléréséhez a bankoknál - persze akkor, ha az ügyfél megfelel az egyéb feltételeknek is -, például rendelkezik legalább 400-500 ezer forintnyi igazolható jövedelemmel.

A legkedvezőbb ajánlat most egyértelműen a Cofidisé a piacon a BiztosDöntés.hu személyikölcsön-kalkulátor adatai alapján: a szolgáltató 3 millió forintos kölcsönösszegnél már 9,9 százalékos éves kamattal is ad személyi hitelt, ha az adós jövedelme eléri a 450 ezer forintot.

A CIB Bank esetében a kamatláb 11 százalék alatt marad, egészen pontosan 10,79 százalékra rúg, amennyiben az ügyfél legalább 3 millió forintot igényel hitelként, és teljesíti a szükséges egyéb feltételeket.

Az Erste legkedvezőbb 10,79 százalékos személyi kölcsön kamata 400 ezer forintos jövedelemhez, és legalább 8 millió forintos hitelösszeghez van kötve. A pénzintézet ugyanakkor már 3 millió forintos kölcsönösszegtől is igen kedvezőnek mondható, 11,49 százalékos éves kamatot kínál.

Hasonló elven működik az árazás a K&H december végéig elérhető kiemelt személyi kölcsönénél is: itt legalább 400 ezer forintos jövedelemnél, 7 milliós kölcsönösszeg felett már éppen tíz százalék alatti kamat is elérhető, de ha az ügyfél legalább kétmillió forintot igényel, még szintén kedvező, 11,39 százalékos kamat mellett juthat hitelhez. Fontos ugyanakkor, hogy ezek a kondíciók átutalási kedvezménnyel együtt érvényesek, vagyis meghatározott összegnek kell beérkeznie az ügyfél helyben vezetett számlájára.

Az UniCredit Banknál 7 millió forint feletti hitelösszeg szükséges - egyéb feltételek teljesítése mellett - ahhoz, hogy az elérhető legkedvezőbb, évi 10,59 százalékos kamat mellett juthasson személyi kölcsönhöz az igénylő. Viszont, ha az igényelt kölcsön összege meghaladja a 3 millió forintot, alig valamivel magasabb, 10,79 százalékos a kamat. Az UniCredit Bank közben egyszeri jóváírási akciót is futtat a Fix Kamat nevű személyi kölcsönénél: ennek keretében 30 ezer forint jár a legalább 1,5 millió forintot igénylő ügyfeleknek, a minimum 3 milliós összeget igénylőket pedig egy havi törlesztőrészlettel, de legfeljebb 50 ezer forinttal "jutalmazza" a pénzintézet. Mivel a két kedvezmény összevonható, összesen akár 80 ezer forintos egyszeri jóváírás is járhat a hitel mellé.

A MagNet Bank autóvásárlásra fordítható személyi kölcsönénél - ha az ügyfél minden egyéb feltételnek is megfelel - 3,301 millió forinttól érhető el a legkedvezőbb, 12,75 százalékos kamat: ennél a konstrukciónál egyébként legfeljebb 8 millió forint az elérhető hitelösszeg.

Az MBH Banknál szintén a felhasználási célhoz kötött kölcsönök között találhatók a legolcsóbbak: a hitelkiváltásra felhasználható "Kamatvágó" és a beszédes nevű "Felújító" konstrukciónál 10,99 százalékos is lehet az éves kamat, ám ehhez a legalább 400 ezer forintos jövedelem mellett már legalább ötmillió forintos hitelösszeg is szükséges.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikái szerint a háztartások egyre bátrabban vállalkoznak személyi kölcsönök felvételére. Az év első kilenc hónapjában megkötött szerződések számának és összegének alapján az egy ügyletre jutó átlag már elérte a 2,61 millió forintot. Ez figyelemre méltó növekedés az előző év hasonló időszakához képest, amikor az átlagos összeg 2,1 millió forint volt, míg 2022 azonos időszakában körülbelül 2,3 millió forint körül alakult. A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője hangsúlyozza, hogy az átlagos hitelösszeg emelkedésében a legfontosabb tényezők között a folyamatos infláció, valamint a keresetek dinamikus növekedése áll. Utóbbi jelentősen szélesítette a hitelfelvételt tervező háztartások lehetőségeit.

A személyi kölcsönök piaca Magyarországon olyan gyors ütemben bővül, mint még soha: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb adatai alapján az idei év első három negyedévében a bankok már több mint 601 milliárd forint értékben kötöttek szerződéseket. Ez a szám több mint másfélszerese az előző év azonos időszakának. Ezzel az idei év eddigi teljesítménye máris meghaladta a 2019-es rekordot, amikor tizenkét hónap alatt 558,7 milliárd forint értékű személyi hitelt vettek fel az ügyfelek.